第一章 總 則
第一條 為促進知識產權的運用，支持創(chuàng)新及其成果產業(yè)化，進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，創(chuàng)新知識產權質押貸款業(yè)務，保障知識產權質押當事人的合法權益，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國物權法》等法律法規(guī)的規(guī)定，結合陜西省實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的知識產權質押貸款系指借款人或者第三人以合法享有的且可以轉讓的專利權、注冊商標專用權、著作權等知識產權中的財產權向貸款人出質，取得貸款人一定金額的人民幣、外幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務。
第三條 貸款人系指依法設立并經營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。借款人、出質人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其它經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。出質人是第三人的，提供擔保應當符合《擔保法》或其他法律的規(guī)定。
第二章 貸款用途和條件
第四條 以知識產權向貸款人出質取得的信貸資金主要用于技術研發(fā)，作品創(chuàng)作，知識產權產業(yè)化項目建設、運營、管理，技術改造，流動資金周轉等生產經營活動，不得從事股本權益性投資，不得用于有價證券、基金、房地產、期貨等投資經營活動及監(jiān)管機關禁止的其他信貸資金用途，法律、法規(guī)、規(guī)章及銀監(jiān)會規(guī)范性文件另有規(guī)定的除外。
第五條 出質人用于質押貸款的知識產權必須符合以下條件：
（一）已被依法授予專利權；已被依法核準注冊商標專用權；經過作品登記的著作權；
（二）知識產權處于法定有效期限（或保護期）內，且剩余有效期（或保護期）原則上不少于3年，不短于貸款期限；
（三）權屬清晰，依法可轉讓并能夠辦理質押登記；
（四）知識產權不得涉及國家安全與保密事項；
（五）出質人必須將質權價值全額用于貸款質押擔保；
（六）知識產權出質人為公司的，應當符合公司法第十六條的有關規(guī)定；
（七）知識產權出質人有國有資產成分的，出質前應取得其上級資產主管部門的批準；
（八）出質人應書面承諾質押期間轉讓或授權許可第三方使用出質權利時，必須經貸款人同意，且同意轉讓費、許可使用費、實施專利所得收益均須優(yōu)先用于歸還貸款或提存。
（九）專利項目處于產業(yè)化初期和擴大再生產的實質性實施階段；注冊商標專用權、著作權中的財產權處于使用階段，具有一定的市場潛力和良好的社會經濟效益；
（十）以實用新型和外觀設計專利權出質的，貸款人可以要求出質人出具國務院專利行政部門做出的專利權評價報告或檢索報告，或者足以證明其具備專利實質性條件的其它材料。
第六條 有下列情形之一的，不予辦理知識產權質押貸款：
（一）出質人非國家行政主管部門法定知識產權文檔所記載的知識產權所有人；
（二）知識產權被提出撤銷或被啟動無效宣告程序的；
（三）被宣告無效、被撤銷或者已經終止或提前終止的；
（四）假冒他人知識產權的；
（五）知識產權存在權屬糾紛或權屬不清的；
（六）質押期限超過知識產權剩余有效期限的；
（七）已被國家專利行政機關強制許可的專利權；
（八）未按時、足額繳納專利年費的專利權；
（九）已被國家有權機關采取查封、扣押、凍結等強制措施的；
（十）其它不具備辦理知識產權質押貸款的情形。
第三章 貸款額度、期限及利率
第七條 貸款額度應根據借款人生產經營需求、償債能力、出質知識產權價值和知識產權質押率或其他擔保等情況合理確定。出質知識產權價值可以為評估機構評估價值，若對評估價值有爭議，由雙方當事人商定。知識產權質押率由貸款人依據出質知識產權價值，借款人的財務狀況和資信狀況等因素確定。做為參考標準，發(fā)明專利權、馳名商標權的質押率原則上不超過出質知識產權價值的45%，省級著名商標權的質押率原則上不超過出質知識產權價值的40%，其他知識產權質押率原則上不超過出質知識產權價值的35%。
知識產權資產評估報告，應按中國資產評估協(xié)會《資產評估準則——無形資產》（中評協(xié)〔2008〕217號）有關規(guī)定，可由貸款人聘請有資質的中介機構做出，費用由借款人承擔并在貸款批準后支付，也可聘請由雙方當事人認可的有資質的中介機構做出，費用由借款人承擔，當事人另有約定的除外。
貸款人應建立知識產權評估機構庫，并根據評估機構的資質、專業(yè)能力和信譽等情況，建設有效的知識產權評估機構準入、退出機制。知識產權評估機構經貸款人準入審批同意后方可開展合作。
第八條 知識產權質押可用于單一擔保、組合擔保、追加擔保和反擔保等。采用單一擔保和反擔保的，貸款利率可以在人民銀行同期同檔次基準利率基礎上上浮一定比例執(zhí)行，上浮比例原則上不低于10%。采用組合擔保和追加擔保的，貸款利率可以參照其他擔保方式的規(guī)定標準執(zhí)行。
第九條 貸款人在辦理知識產權質押貸款業(yè)務時，應充分了解知識產權質押貸款可能存在的市場風險，合理設定知識產權質押貸款金額、期限、利率，在批準貸款申請前必須考察借款人的還款能力，確保還款安全。
第四章 貸款申辦程序
第十條 出質人以知識產權向貸款人出質借款，需向貸款人提交下列（但不限于）相關資料：
（一）知識產權質押貸款申請書；
（二）擬出質知識產權的相關證書（包括但不限于專利證書、商標注冊證或作品登記證）原件及復印件；
（三）證明專利權有效的專利登記簿副本原件；有效注冊商標專用權、著作權權屬文件或資料；
（四）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定的相關資料；
（五）貸款人要求提供的其它資料。
第十一條 貸款人根據自身審批流程和審查標準決定是否與相關企業(yè)建立授信關系，并確定擔保方式。采用知識產權質押的，應重點審查借款人、出質人以下情況：
（一）信用檔案、知識產權是否真實有效；
（二）是否有權將該知識產權轉讓或許可他人使用；
（三）是否已設定質押或重復設定質押；
（四）知識產權的市場價值；
（五）知識產權價值是否合理，評估機構是否具有知識產權評估資質，注冊評估師是否具有知識產權評估資格，是否該評估機構正式專業(yè)人員；
（六）以注冊商標專用權出質的，是否以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標的專用權同時出質。
第十二條 雙方當事人簽訂借款合同及相關知識產權書面質押合同，明確質押雙方當事人的權利義務，自訂立合同之日起15日內，共同向國家知識產權局、國家工商行政管理總局商標局、由國家版權局指定的專門機構辦理知識產權質押登記，并將質押登記結果報送省級相關知識產權行政主管部門。質權自國務院知識產權有關行政主管部門辦理出質登記時設立。
第十三條 知識產權質押合同應包括但不限于以下內容：
（一）被擔保債權的種類、數(shù)額、資金用途；
（二）知識產權件數(shù)、名稱、權利要求項數(shù)，專利號或商標注冊號，專利申請日、授權公告日；
（三）質押擔保范圍；
（四）質押金額及其支付方式、質押率；
（五）質押到期日原則上不超過貸款到期日后兩年。貸款展期的，質押到期日不超過展期到期日后兩年。
（六）對質押期間進行知識產權轉讓或實施許可的約定；質押期間出質人維持知識產權有效的約定；
（七）質押期間知識產權被宣告無效、撤銷或者知識產權歸屬發(fā)生變更時是否另行提供擔保；
（八）違約及索賠；爭議的解決方法；質押期間債務的清償方式；
（九）依照規(guī)定及當事人認為需要約定的其它事項。知識產權經過資產評估的, 出質人還應當提交資產評估報告。
第十四條 出質人必須是合法知識產權所有人。出質人對知識產權享有充分的處分權，若知識產權為共有的，其處分已獲得其他共有人必要的同意和充分授權。
第十五條 知識產權經過出質登記后，出質人應及時依照約定將出質的知識產權相關證書移交貸款人。質押登記注銷后,貸款人應當返還相關證書。
第十六條 貸款人應當按照借款合同及知識產權質押合同約定及時辦理發(fā)放質押貸款手續(xù)，并妥善保管出質人移交的知識產權證書及其它相關資料。
第五章 貸款管理
第十七條 貸款人對能夠提高國家核心競爭力產業(yè)的，具有國際領先地位和廣闊產業(yè)化市場前景的，具有明顯節(jié)能減排、環(huán)境保護、低碳經濟等國家產業(yè)政策鼓勵的知識產權項目，尤其是自主研發(fā)的發(fā)明專利產業(yè)化項目，優(yōu)先予以貸款支持。
第十八條 貸款發(fā)放前，出質人應當辦理的事項：
（一）知識產權經過資產評估，出質人通過各行政管理部門指定或者通常發(fā)布公告的媒體向社會公告知識產權質押情況；
（二）出質人提供本辦法第七條第二款規(guī)定的知識產權資產評估報告，知識產權質押作為追加擔保的除外；
（三）出質人對知識產權產品或項目辦理相關保險，規(guī)避貸款人信貸風險；
（四）出質人采取有效措施保證質押期內出質的知識產權的有效性，按相關規(guī)定繳納知識產權年費等費用。
（五）其他確保質押知識產權合法有效、價值穩(wěn)定的措施和方法。
第十九條 貸款人在發(fā)放知識產權質押貸款時，要按照《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、的規(guī)定及合同約定，通過專門貸款發(fā)放賬戶或貸款人受托支付方式和借款人自主支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制，防止借款人轉移資金，改變信貸資金用途。
第二十條 知識產權質押貸款發(fā)放后，貸款人應當密切關注相關國務院知識產權行政部門發(fā)布的各類知識產權信息，防范知識產權權屬不穩(wěn)定帶來的法律風險。貸款人要對出質知識產權的風險狀況和價值變動情況進行貸后跟蹤監(jiān)控，質物出現(xiàn)問題可能導致價值不足時，應要求借款人采取增加擔保或提前償還貸款等補救措施。貸款人可委托中介機構對出質知識產權法律狀況和價值變動情況進行動態(tài)監(jiān)控。出質人應將知識產權法律狀態(tài)變化等情況及時告知貸款人或貸款人委托的中介機構。
第二十一條 知識產權質押合同登記內容發(fā)生變更的，當事人應在做出變更決定之日起7日內持變更協(xié)議及相關資料向國家相關知識產權行政主管部門申請辦理變更登記。變更登記后，雙方當事人將變更結果報送省級相關知識產權行政主管部門。
第二十二條 質押合同解除或終止后，雙方當事人應在30日內，持有關材料到原登記機關辦理知識產權質押注銷登記手續(xù)，并向省級相關知識產權主管部門報送注銷情況。
第二十三條 借款人到期不能清償債務，貸款人應通過政府設立的產權交易機構等渠道發(fā)布質押的知識產權處置公告，依法以該知識產權折價或者拍賣、變賣該知識產權的價款優(yōu)先受償，也可協(xié)議轉讓或在產權交易機構掛牌處置質押的知識產權。處置所得超過債權數(shù)額的部分歸出質人所有，不足以償還借款本息的或未能處置的，可按照合同約定追索借款人其它財產。實現(xiàn)債權的費用應由出質人承擔，當事人另有約定的除外。
第二十四條 貸款人在依法處置質押的知識產權前，可就處置知識產權將涉及的問題向當?shù)叵嚓P知識產權行政主管部門咨詢或征求意見。
第二十五條 對部分形成逾期的發(fā)明專利權質押貸款，可由陜西省人民政府設立的專項基金按照規(guī)定進行墊付式風險補償（風險補償基金辦法另行制定）。
第二十六條 專利權質押貸款出現(xiàn)非主觀責任形成不良貸款的，免予追究貸款人相關人員責任，提取貸款損失準備金時不抵扣貸款人的工資性費用。
第六章 組織實施
第二十七條 對技術水平高、市場前景好、具有產業(yè)化基礎的專利、商標、著作權項目并獲得相應知識產權質押貸款的借款人，由各級財政設立的相關專項資金，給予項目資金扶持、知識產權質押貸款貼息、知識產權產業(yè)化開發(fā)補助、知識產權評估補助等。
第二十八條 支持保險機構開發(fā)知識產權質押貸款保險產品，鼓勵借貸雙方以保險方式降低知識產權質押貸款風險。鼓勵創(chuàng)業(yè)投資公司、投資基金等民間資本積極介入知識產權質押融資。
第二十九條 相關知識產權行政主管部門要積極培育知識產權產業(yè)和知識產權流轉市場，規(guī)范知識產權市場交易行為。相關知識產權行政主管部門、各銀行業(yè)金融機構和企業(yè)依托現(xiàn)有的“陜西中小企業(yè)融資信息服務平臺·融資超市”等，提供知識產權管理政策咨詢，相應知識產權質押狀況、動態(tài)價值，相關知識產權質押貸款情況，知識產權融資需求等信息查詢及知識產權質押貸款業(yè)務對接。
第三十條 資產評估機構、會計師事務所、律師事務所等中介服務機構在知識產權質押貸款執(zhí)業(yè)服務中，應當遵守相關法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則和執(zhí)業(yè)準則規(guī)定，恪守獨立、客觀、公正的執(zhí)業(yè)原則。對中介服務機構故意提供虛假材料的，或因重大過失提供有遺漏的報告而給貸款人造成損失的，各相關管理部門應當依照有關法律法規(guī)進行嚴厲查處；對情節(jié)嚴重，構成犯罪的，依法移交有關部門追究刑事責任。
貸款人可將中介機構相關負面信息通報行業(yè)協(xié)會和行業(yè)管理部門。
第三十一條 非地方法人銀行業(yè)金融機構在權限范圍外的，應向上級有權機構提出特別授權請示進行業(yè)務報批，以此獲得知識產權質押貸款業(yè)務授權；在權限范圍內的，應向上級有權機構進行業(yè)務報備。
第三十二條 開辦知識產權質押貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應結合本單位實際，根據本辦法制定相應的實施細則。在該業(yè)務開辦后10日內連同實施細則一并報陜西銀監(jiān)局。
第七章 附 則
第三十三條 貸款人開辦的以知識產權作為質押擔保的票據承兌等其它表內外授信業(yè)務，參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行。信托公司發(fā)行小企業(yè)集合信托理財產品，采用知識產權質押融資的，參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行。支持擔保機構積極參與知識產權質押貸款。為貸款人提供貸款擔保服務并接受知識產權作為反擔保質押物的擔保機構，參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條 本辦法由陜西銀監(jiān)局、陜西省發(fā)展和改革委員會、陜西省財政廳、陜西省知識產權局、陜西省工商局、陜西省版權局、陜西省中小企業(yè)促進局負責相關解釋。
第三十五條 本辦法自發(fā)文之日起施行
政策法規(guī)
